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钱流向哪了?——透视前4个月金融数据

  14日,钱流4月金融统计数据出炉。向透作为信贷投放的视前数据抽了18管血相当于多少“小月”,4月金融数据有何亮点?个月信贷资金主要流向了哪些领域?利率调整还有多大空间?

  中国人民银行当日发布的金融统计数据显示,4月末,金融我国人民币贷款余额265.7万亿元,钱流同比增长7.2%;社会融资规模存量为424万亿元,向透同比增长8.7%;广义货币(M2)余额325.17万亿元,视前数据同比增长8%。个月

  “4月是金融季初信贷‘小月’,但从前4个月新增贷款超10万亿元来看,钱流总量保持平稳,向透为经济回升向好提供了有力支持。视前数据抽了18管血相当于多少”清华大学国家金融研究院院长田轩认为,个月4月新增贷款约2800亿元,金融在还原地方债务置换影响后,当月信贷增速依然保持较高水平。同时,社会融资规模增速继续加快,M2余额保持在320万亿元以上,这些保障了实体经济的融资需求。

  在专家看来,未来一段时期,金融总量仍有望保持平稳增长。5月,中国人民银行、金融监管总局、证监会联合推出一揽子金融政策。根据安排,降准0.5个百分点将于15日落地,预计向金融市场提供长期流动性约1万亿元。

  “这意味着金融机构被央行锁定的钱进一步减少,对企业的中长期资金供给有望随之增加。”西南财经大学中国金融研究院副教授万晓莉表示,降准所释放的资金可持续补充信贷增长、现金投放等中长期流动性需求。

  超10万亿元的信贷资金去哪了?中国人民银行发布的数据给出了答案:贷款主要投向了企业。

  数据显示,前4个月,我国企(事)业单位贷款增加9.27万亿元,其中中长期贷款增加5.83万亿元。也就是说,超9成的新增贷款投向了企业,其中中长期贷款占比超6成,为企业投资和生产提供了稳定而有力的支持。

  中国人民银行的数据显示,4月末,普惠小微贷款余额为34.31万亿元,同比增长11.9%;制造业中长期贷款余额为14.71万亿元,同比增长8.5%,均高于同期各项贷款增速。

  与此同时,前4个月住户贷款增加5184亿元,其中短期贷款明显减少。专家表示,这折射出消费信贷需求有待进一步激发,需要从供需两端发力,发挥更多政策合力,助力居民能消费、敢消费。

  “金融政策可以适度引导钱去哪,但资金去向主要还取决于经济主体自身需求。”东方金诚首席宏观分析师王青说,近年来,企业贷款占比持续上升,居民贷款占比相应下降,这“一升一降”的背后,表明信贷资金更多投向了实体企业。

  信贷增量的投向明显改变,带动信贷存量结构也趋于优化。记者从中国人民银行了解到,2021年至今,小微企业占全部企业贷款比重由31%升至38%,大中型企业贷款占比由69%降至62%。这一方面由于普惠小微贷款发力明显,助企惠民成效显著;另一方面也与债券等直接融资发展、大企业融资更趋多元化有关。

  融资成本是企业和居民关注的重点之一。

  中国人民银行的数据显示,4月份,企业新发放贷款加权平均利率约3.2%,比上年同期低约50个基点;个人住房新发放贷款加权平均利率约3.1%,比上年同期低约55个基点,均处于历史低位。

  贷款利率调整还有多大空间?

  5月7日,中国人民银行行长潘功胜宣布,下调政策利率0.1个百分点。此举将带动贷款市场报价利率(LPR)同步下行约0.1个百分点。

  此次下调的还有支农支小再贷款利率、住房公积金贷款利率等。

  调整后,5年以上首套个人住房公积金贷款利率已降至2.6%。据业内人士测算,以金额100万元、贷款期限30年、等额本息方式还款为例,购房人首套个人住房公积金贷款的总利息支出将减少约4.76万元。

  “企业和居民融资成本将进一步下降,利息负担会变轻。”王青表示,通过强化利率政策执行,利率传导机制更加畅通,有助于实体经济综合融资成本继续下降,巩固经济基本面。

  信贷只是社会融资渠道之一。数据显示,4月末企业债券余额同比增长3.2%。

  “近年来,债券与信贷市场发展更加均衡,直接融资增速有所加快。特别是5月债券市场‘科技板’启航,将以科技创新债券为‘桥梁’,推动更多债市资金进入科创领域。”光大证券固定收益首席分析师张旭说。

  专家表示,随着一揽子金融政策落地见效,丰富的政策工具将进一步助力经济回升向好,持续激发经济发展的内生动力和创新活力。

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